任意整理とは？
自己破産等の法的整理をせずに、債権者と協議し、分割払いなどで借金問題を解決することを任意整理といいます。
例えば、１～３年程度の分割弁済で借金の元金を支払える状況にあれば、任意整理により借金問題を解決できることもあります（ただし、あくまで債権者との話し合いになりますので、必ずというわけではありません）。
過払い金との関係
利息制限法という法律に違反した高利率で長期（おおよそ５年程度）にわたって取引をしていた場合、過払い金が生じる可能性があります。高利率での取引が比較的短期である場合は、正しい計算（引き直し計算）をすれば借金の額は減りますが、借金がまだ残るというケースがあります。このような場合は、引き直し計算後の残債務の金額で任意整理を試みるケースが多くなります。
実際の流れについて
債務整理を弁護士に依頼し、受任通知を発送すれば取立が止まります。その後で取引内容を精査し、任意整理か自己破産かを検討するという方法もあります。